2025 증여세 면제 한도 총정리 가족 간 돈 주고받을 때 꼭 알아야 할 기준

가족 간 돈 주고받을 때 꼭 알아야 할 2025 증여세 면제 한도 총정리

부모가 자녀에게 용돈을 주거나, 결혼자금을 지원해주고 싶을 때 또는 자녀가 부모에게 효도성 자금을 전달할 때
가장 먼저 떠오르는 걱정, 바로 ‘증여세는 얼마나 나올까?’입니다.

이런 상황을 미리 준비하려면 ‘증여세 면제 한도액’에 대해 정확히 이해해두는 것이 중요합니다.
2025년 기준으로 어떻게 달라졌고, 누가 누구에게 얼마까지 세금 없이 줄 수 있는지 지금부터 쉽게, 실전 중심으로 알려드릴게요.

 

 

 

 

증여세 면제 한도란 무엇인가요?

 

증여세 면제 한도액이란, 가족 간에 돈이나 재산을 주고받을 때 세금 없이 받을 수 있는 최대 금액을 말합니다.

이 한도를 넘는 부분에만 세금이 붙기 때문에 가족끼리 큰돈을 주고받을 계획이 있다면 이 한도를 정확히 이해하고 계획적으로 나누어주는 것이 절세의 핵심입니다.

 

 

2025년 가족 관계별 증여세 면제 한도

2025년 현재 기준, 가족 간 증여 시 면세 한도는 아래와 같습니다.

증여자 → 수증자 관계	면제 한도액	적용 기간
부모 → 자녀	5,000만원	10년간
자녀 → 부모	3,000만원	10년간
배우자 간	6억원	10년간
형제·자매·기타 친족	1,000만원	10년간

💡 중요 포인트: 이 한도는 10년 단위 누적 기준으로 적용됩니다.

예를 들어 부모로부터 올해 2천만 원을 증여받았다면 앞으로 10년 이내에 3천만 원까지 추가로 더 받을 수 있는 셈이죠.

 

 

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부모가 자녀에게 돈 줄 때, 이 정도는 괜찮아요

 

가장 흔한 경우는 부모가 자녀에게 용돈, 교육비, 결혼자금을 주는 상황입니다.
이때는 10년간 최대 5천만 원까지 증여세 면제가 가능해요.

한 번에 큰돈을 주지 않고 10년을 활용해 나눠주는 방식이 절세에 유리합니다.
또한 부부가 각각 자녀에게 증여할 경우 5천만 원씩 총 1억 원까지 면세 혜택을 누릴 수 있어요.

 

 

자녀가 부모에게 드릴 때도 세금이 붙을까?

의외로 자녀가 부모에게 돈을 드릴 때도 증여세 대상이 됩니다.
이 경우 10년간 3천만 원까지 면세이며, 자녀가 부모님께 매달 생활비를 드릴 때도 명확한 증빙이 없다면 증여로 간주될 수 있어요.

따라서 증빙 자료(송금 내역, 사용 목적 등)를 꼼꼼히 남기는 것이 중요합니다.

 

 

 부부 간 증여는 10년간 6억 원까지 OK!

 

부부 간에는 훨씬 더 넓은 증여세 면제 혜택이 주어집니다.
10년간 6억 원까지 증여세 없이 증여 가능하므로 재산 분할, 부동산 명의 변경 등에서 유리하게 활용할 수 있어요.

단, 혼인신고가 정식으로 되어 있어야만 적용된다는 점은 꼭 기억해주세요.
사실혼 관계는 해당되지 않습니다.

 

 

형제자매, 삼촌, 이모 간에도 증여세 면제가 될까?

부모-자녀 또는 부부 외의 관계도 증여세 면제가 가능합니다.
형제자매, 삼촌, 고모, 이모, 조카 간에는 10년간 1천만 원까지 증여세가 면제됩니다.

금액은 작지만, 여러 친척들로부터 분산해서 받으면 결혼 축의금이나 사업자금의 일부를 절세하며 받을 수 있는 전략도 가능합니다.

 

 

증여세 면제 한도 초과 시, 어떻게 계산되나요?

 

한도를 넘는 금액에 대해서는 세금이 부과됩니다. 계산 방법은 다음과 같습니다.

1. 과거 10년간 같은 사람에게 받은 금액 총합산
2. 관계별 면제 한도액 차감
3. 남은 금액에 대해 누진세율(10%~50%) 적용

📌 예시: 부모로부터 7천만 원을 증여받았을 경우
→ 5천만 원까지 면세
→ 2천만 원에 대해서만 증여세 부과 (세율: 10% 적용 시 200만 원)

 

 

 증여세 신고는 꼭 해야 하나요? 

네, 세금이 없더라도 신고는 반드시 해야 합니다.

• 신고 기한: 증여받은 날로부터 3개월 이내
• 신고 방법: 홈택스 전자신고 또는 세무서 방문
• 필요 서류: 증여계약서, 통장내역, 증빙자료 등

신고를 하지 않으면 가산세가 붙을 수 있으니 면제 한도 내 증여도 꼭 신고하는 것이 원칙입니다.

 

 

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 절세 전략, 이렇게 세워보세요!

• 한 번에 몰아주기보다 10년을 활용해 나누어 주기
• 부부 모두 활용해 자녀에게 증여하기
• 친척 관계별 면세 한도도 적극 활용
• 신고 기한 및 방식 꼼꼼히 챙기기

💡 전문가 상담을 통해 증여·상속·부동산 세금까지 종합적으로 설계하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

 이런 경우는 조심하세요!

 

• 미성년자에게 2천만 원 초과 증여 시 국세청 신고 의무 발생
• 증여 후 3년 이내 증여자가 사망하면 상속세와 합산 과세 가능
• 부동산 증여 시 취득세, 양도소득세도 함께 고려해야 함

 

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 자주 묻는 질문 (FAQ)  

Q1. 증여세 면제 한도는 10년마다 초기화되나요?
→ 네. 10년 단위로 계산되며, 10년이 지나면 다시 한도 초기화됩니다.

Q2. 본인 증여 한도는 사람마다 각각 적용되나요?
→ 맞습니다. 각각의 증여자에 대해 따로 계산됩니다.

Q3. 자녀가 여러 명일 경우, 각각 한도 적용되나요?
→ 네. 자녀 각각에게 5천만 원씩 증여 가능합니다.

Q4. 현금 외에 자동차나 귀금속도 증여세 대상인가요?
→ 네. 시가 기준으로 계산되며, 증빙자료 필수입니다.

Q5. 증여세 면제 한도는 향후 변경될 수 있나요?
→ 경제 상황, 세제 개편에 따라 변동될 수 있습니다. 주기적으로 확인이 필요합니다.

 

 

 마무리 정리

2025년 현재, 가족 간 돈을 주고받을 때 증여세 면제 한도액을 제대로 알고 활용하면 불필요한 세금 걱정을 줄이고, 장기적으로는 큰 절세 효과까지 누릴 수 있습니다.

재산 이전 계획이 있다면, 한도와 기간을 미리 계산하고 필요한 신고 절차까지 꼼꼼히 챙기시는 걸 잊지 마세요!

 

 

 

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